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随着移动通信和互联网技术的快速发展，移动互联网普及应用速度的提升，移动支付逐步成为电子支付发展的新方向，成为社会各界关注和研究的热点。为全面、深入了解移动支付业务应用现状，准确把握用户的基本属性和消费者支付习惯变化，中国支付清算协会移动支付工作委员会组织农业银行、联动优势、支付宝等成员单位开展了2014年度移动互联网支付用户问卷调研工作，活动持续4个月，共收回有效问卷7381份，经过对调研数据的处理和分析，得到移动支付用户在年龄、收入、学历等方面的基本属性，以及在使用频率、支付金额、应用场景、使用行为等方面的特征。
一、中国移动支付用户的基本属性
(一)用户中女性比例高于男性，主要为21-40岁中青年群体
2014年女性移动支付用户占全部移动支付用户的54.9%，而男性移动支付用户占全部移动支付用户的比例为45.1%，相比于上年的29.5%和70.5%，女性移动支付用户占比显著增加。移动支付用户中21-30岁群体占比最多，为46.1%，31-40岁用户群体占比为39.3%，41-50岁用户群体占比为11.2%(图1)。
图1 移动支付用户年龄结构
(二)高学历用户占比提升，高收入用户增加
61.7%的移动支付用户拥有大学本科学历;拥有大学专科文凭及以下的移动支付用户占比为24.1%;硕士研究生学历移动支付用户占比为12.3%;博士及以上高学历用户占比为2%。总体而言，硕士及以上学历用户占比为14.3%，比2013年的8%增加6.3个百分点(图2)。
图2 移动支付用户学历结构
移动支付用户个人月收入在3000-5000元水平的人数最多，占全部移动支付用户的36.9%;5000-10000元水平的用户占比为34.3%;1500-3000元与10000元以上水平的用户占比为13.3%;1500元以下用户仅占2.2%。总体而言，收入5000元以上用户占比为47.6%，比2013年的35.4%增加12.2个百分点(图3)。
图3 移动支付用户收入区间分布
(三)移动支付用户主要集中在沿海省区及南方
华东地区移动支付用户最多，占所有移动用户的33.9%;华北地区占比为23.5%;华南地区占比为21.8%;华中地区占比为7.1%。
二、移动支付用户使用偏好分析
(一)短信支付、APP支付及手机网页支付是用户选择最多的移动支付方式
通过短信回复确认支付的用户占比为69.7%;通过手机APP软件支付的用户占比为44.3%;通过手机网页支付的用户占比为41.5%;通过移动终端设备上(例如POS机、手机刷卡器等)进行支付的用户占比约为27.3%;通过扫描二维码进行支付占比为14%;通过拨打电话进行支付的用户占比为4.2%。
(二)信用卡、借记卡和支付账户是用户最常使用的支付工具和账户
93.4%的用户使用信用卡进行移动支付，使用借记卡进行移动支付的用户占38.2%，使用支付账户进行移动支付的用户占30%;使用通信账户进行移动支付的用户占9.5%，使用其余账户进行移动支付的用户占比3.3%。
(三)安全、便捷是用户最看重和需要持续改善的因素
安全性和便捷性是移动支付用户最看重的因素，分别占占全部移动支付用户的77.4%和70%。77.8%的用户认为未来移动支付需要提高交易安全性，45.7%的用户认为移动支付需要提升支付操作的便捷性，42.9%的用户期望移动支付拓展服务应用范围，期望提高服务质量和放宽支付限额的用户占比分别为28.1%和24%。
三、移动支付用户使用频率分析
(一)用户使用频率较上年显著提升
13.3%的用户每天使用移动支付，41.3%的用户每周使用2-3次移动支付，16.7%的用户每周使用1次移动支付，三者合计71.3%，远高于2013年的34.9%。一个月使用一次移动支付的用户占比9.6%，月均使用频率不足1次的用户占比5.8%，两者合计15.4%，远低于2013年的48.4%(图4)。
图4 移动支付用户使用频率
(二)男性与女性用户移动支付使用频率接近
从性别来看，男性每天使用移动支付的比例为14.3%，比女性的12.6%高出1.7个百分点。男性一周使用2-3次、一周使用一次、半月使用一次、一个月使用一次移动支付的比例分别为40.6%、16.6%、13.4%和9.6%，与女性的41.8%、16.7%、13.3%和9.7%相近。男性月均使用频率不足1次的用户占比5.5%，比女性的6%低0.5个百分点。
(三)21-40岁用户是移动支付高频率使用者
21-30岁和31-40岁用户每周至少使用1次移动支付业务的比例为73.7%和71.8%，较20岁以下、41-50岁、51岁以上年龄段用户50%、65.3%、53.6%的比例平均高出10个百分点左右。
(四)用户移动支付使用频率与学历、收入正相关
专科以下、本科、硕士和博士以上学历用户每周至少使用1次移动支付业务的比例分别为67.7%、72.3%、72.4%、76.7%。其中博士以上学历用户每天都使用移动支付的比例为17.8%，较专科以下用户12.7%的比例高出5.1个百分点。
收入在1500元以下、1500-3000元、3000-5000元、5000-10000元、10000元以上用户每周至少使用1次移动支付业务的比例分别为56.3%、65.5%、70.7%、74.2%和74.4%。
四、移动支付用户支付行为特征
(一)用户单笔支付金额多为100-500元
67.5%的用户单笔支付金额在100-500元，20.2%的用户单笔支付金额在100元以下，9%的用户单笔支付金额在500-1000元，3.5%的用户单笔支付金额在1000元以上。总体而言，移动支付单笔支付金额在500元以下的用户占全部用户的87.7%，符合小额、便民应用的特点(图5)。
图5 移动支付用户单笔支付金额区间分布
(二)单笔支付金额500元以上用户男性占比高于女性
男性用户单笔支付金额在500-1000元及1000元以上的占比分别为11.8%和5.4%，高于女性用户的6.7%和1.8%。总体而言，男性用户单笔支付金额500元以上的占比为17.2%，明显高于女性用户的8.5%。
(三)单笔500元以上金额支付占比与用户年龄正相关
20岁以下、21-30岁、31-40岁、41-50岁、51岁以上用户单笔支付金额在500元以上的占比分别为2.6%、11%、13.4%、15.1%、15.1%，随着年龄的增长，单笔支付金额在500元以上的占比也随之增加。
(四)单笔500元以上金额支付占比与用户学历、收入正相关
专科以下、本科、硕士、博士以上用户单笔移动支付金额在500-1000元的占比分别为6.8%、9.4%、10.6%、13%，单笔移动支付金额在1000元以上的占比分别为3.2%、3.5%、3.5%、4.1%。整体来看，用户学历越高，单笔移动支付500元以上的占比越高。
月收入在1500以下、1500-3000、3000-5000、5000-10000、10000以上几个区间的用户单笔移动支付金额在500-1000元的占比为1.9%、4.5%、6.6%、11.3%、15.1%，单笔支付金额在1000元以上的占比分别为0、1.8%、2.5%、3.7%、7.6%。整体来看，用户收入越高，单笔移动支付金额500元以上占比越高。
五、用户移动支付应用场景分析
(一)购买生活类用品、商旅、票务和公共事业缴费是移动支付最常使用的应用场景
使用移动支付购买生活类用品的用户占比为77%;票务类(购买电影票、演出票等)占比52%;商旅类(购买酒店、机票等)占比40.1%;公共事业缴费(水、电、气等)占比32.9%;娱乐类业务(QQ会员、游戏等)占比21.4%;投资理财类(购买基金、保险等)占比16.6%,其他占比25.4%(图6)。
图6 移动支付应用场景分布
(二)男性用户更多在娱乐、投资理财、商旅方面使用移动支付，女性用户更多在购买生活用品、票务方面使用移动支付
男性用户在娱乐类(QQ会员、游戏等)、投资理财类(购买基金、保险等)、商旅类(购买酒店、机票等)和公共事业缴费上使用移动支付的占比分别为26.3%、20.3%、42.3%、34.7%。女性用户在票务类(购买电影票、演出票)、生活类(购买生活所需品等)上使用移动支付的占比为53.5%、81.7%。
(三)20岁以下用户更多在娱乐类上使用移动支付，51岁以上用户更多在投资理财上使用移动支付
20岁以下、21-30岁、31-40岁、41-50岁、51岁以上用户在娱乐类(QQ会员、游戏)上使用移动支付的占比分别为30.9%、24.3%、20.4%、13.4%、13.5%。20岁以下用户比其他年龄段用户更多的在娱乐类上使用移动支付。
上述年龄段用户在投资理财类(购买基金、保险等)上使用移动支付的占比分别为6.2%、15.4%、18.1%、16.8%、20.9%。51岁以上用户比其他年龄段用户更多的在投资理财类上使用移动支付。
从整体上看，21-50岁用户使用移动支付场景多于其他年龄段用户，是移动支付消费的主力群体。
