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央行官员称应继续改革放开支付体系
加速移动金融、互联网金融创新
“中国的支付体系，下一步还得改革、放开。”中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞近日在上海称，包括移动金融、互联网金融、无网点银行等各种不同的银行业务载体都应该继续创新发展。
焦瑾璞是在上海市金融办和新民晚报共同举办的“上海金融大讲坛”上做出上述表示的。当天焦瑾璞详细谈了如何发展“普惠金融”，并提出上述建议。
所谓普惠金融，简单地说就是让所有人都能够用得上金融服务。普惠金融能够促进实体经济的发展。去年11月，普惠金融正式进入《中共十八大关于全面深化改革若干重大问题的决定》，按业内人士的说法，普惠金融的地位陡增。
而有意思的是，眼下正值互联网金融和传统银行业激烈掐架之时。过去几个月，从余额宝“吸血”风波，到银行封杀快捷支付端口，银行和支付宝等互联网公司之间越闹越凶。
焦瑾璞认为，中国目前的金融业，无论是机构上（包括大银行中银行小银行、银行的代理机构等），还是金融产品上（包括传统金融性产品、互联网金融产品等），以及支付体系上（包括互联网金融等），这些都必须进一步发展，只有这样才能够让所有人都能用得上金融服务。
焦瑾璞还提到，虽然移动支付横跨不同监管领域，包括银行、通讯、支付系统，这给监管能力带来挑战，但是无论如何，金融创新和移动支付在普惠金融是四种模式之一。
不过焦瑾璞也强调，如果都用上市场机制的话，尤其是将来发展得更快，那么，像存款保险（放心保）制度、金融消费者权益保护等保障体系都是必要的，这也是一个重要的载体。
具体系统地看要如何才能实现普惠金融，焦瑾璞认为，除了发展上述载体，还必须有清楚的发展目标、路径、监管思路和政策。
其中，最受关注的监管和政策方面，焦瑾璞透露，国际上的监管趋势都是由机构监管为主转向功能性监管，未来中国可能是宏观审慎和微观审慎监管结合，然后加强行为监管和金融产品的干预。
其中，所谓“加强行为监管”就是“消费者权益保护”。焦瑾璞还透露，将制定金融行业职业操守和准则，而央行消费者权益保护局就设在上海，未来将依靠上海金融中心辐射全国。
路径方面，焦瑾璞则认为，必须是“自下而上，先创新在发展”。
值得一提的是，焦瑾璞提出，很多研究表明，在有效的金融监管框架下，普惠金融和金融稳定之间的存在正相关关系，即多发展这些金融机构和金融产品反而有利于促进金融稳定。
焦瑾璞说，近些年来中国的金融体系积累的大量风险上移，应该通过发展大量小型金融机构和多元的金融产品，分散系统性金融风险，把风险控制在个别机构或区域。
