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时文朝：中国银联需要”冷思考“
内有第三方支付公司的攻城略地，外有VISA、万事达卡等国际卡组织迫切要求进入中国，并强势抢先布局的态势，而且央行已在去年7月废止“联网通用”文件，结束了对银联的政策优惠，对于时任银联总裁时文朝来说，一场银行卡转接清算战役已然打响。
“银联对突然面临的剧烈的、颠覆性的变化，显然准备不足。从去年文件废止开始，银联一直处于“被声讨”的状况，市场对银联的观感不佳。”3月13日，在拉卡拉新产品发布会上，时文朝表示，银联躺着挣钱的日子一去不返。
对于即将到来的市场开放，时文朝表示，有勇气和信心坦然面对第二个、第三个转接清算机构。
产业需要“冷思考”
经济观察网记者从银联获悉，2013年全年跨行转接金额为32.3万亿人民币，但时文朝坦言，银联的交易量分流非常明显。
据易观智库最新数据显示，2013年全年中国非金融支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿，同比增长43.2%。其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%，移动支付增长明显，线上线下进一步融合。线下跨行大部分是银联渠道，但有些收单交易是直连银行。
记者从多家第三方支付公司处获悉，支付公司在线上90%的业务不走银联通道，线下收单方面也已经具备自行与银行进行清算的条件。“无论是线上还是线下，第三方支付和银行之间的清算完全可以不需要通过银联。”
这位将第三方支付公司比作兄弟的银联总裁表示，“境内的众多兄弟们同床异梦，前20家公司占据90%以上第三方收单市场，他们正在千方百计绕过银联”
面对这种情况，时文朝表示，大家通过各种方式试探监管者的定力与智慧，也试探中国支付业的承受力。整个产业从业人员的心都在半空中漂浮，一方面我们看到每天都有新产品、新模式、新花样。也可以看到，这些新产品、新模式、新花样，实际上并不是一个“把蛋糕做大”的思路，而是互相争抢，并没有在全社会福利改善的进程中，为大家带来经济学上所讲的真正的“帕累托改进”。他认为，我们从业人员应该沉下心来，对产业今天的现状进行“冷思考”。
不做唐僧肉
央行的数据显示，截至 2013 年末，全国累计发行银行卡 42.14 亿张， 信用卡累计发卡 3.91 亿张。银行卡跨行支付系统联网商户763.47万户，联网POS 机具1063.21万台，ATM 52.00 万台，较上年末分别增加280.20万户、351.43万台和10.44万台。全年银行卡渗透率达到47.45%，比上年提高 3.95 个百分点。全年银行卡渗透率达到47.45%，比上年提高 3.95 个百分点。
2013年中国第三方互联网支付市场保持高速增长，总体交易规模突破59666亿元，同比增长率高达56.9%，但也可以看出，对比2010和2011年高达90%以上的增长率，2013年互联网收单的增速明显趋缓。这也显示出第三方互联网收单市场竞争日益激烈，所以2013年传统的互联网支付公司进一步加强了线上线下的融合，向移动支付和线下POS收单市场拓展。
鉴于线下收单市场的庞大，以及互联网收单的竞争激烈，拉卡拉、快钱、汇付天下、易宝等第三方支付厂商都加大对银行卡收单市场的支持，向教育、跨境支付、保险缴费等更多细分领域拓展。
“银联已经重新明确了定位，要把银联打造成为具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务商。”面对内外困境，时文朝从加入银联起就开始思考如何突破。
正由于此，银联支持一系列第三方公司加大线下收单业务，据拉卡拉董事长孙陶然表示，手机收款宝就是经过银联等业界一直认证方推出的新产品。
有业内人士评价银联和第三方支付机构的合作称，“银联作为卡组织，是一个开放式的平台，当然是希望接入的机构越多越好，收单机构越多，发展的商户也就越多，刷银联卡交易就会越多，银联转接的交易量也就越多。以前是没人做收单，银联搞个银联商务去发展商户，现在有人主动来做收单，只要交易从银联走，银联是乐见其成的。”
但并不是所有第三方支付机构都遵循行业规则，线上不走银联通道已成惯例，有些机构甚至不遵守发改委制定的发卡行、收单行、银联7:2:1的收费规则，相当部分企业将银联视为唐僧肉都想分一杯羹。
“我们也确实不想让大家把银联当成“唐僧”，只想着吃唐僧肉、互相挖墙脚”时文朝说道，“中国银联有勇气和信心坦然面对第二个、第三个转接清算机构的出现。这种竞争对每一个新出现的参与者都是需要的。有竞争产业才能够健康、可持续的成长。”时文朝对银联新时期的战略定位阐释为“要做高效、安全的转接清算服务提供者，规则、标准的制定者和推广者，新业务、新产品的创新者和引领者，境内支付产业各方利益的协调者，中国支付产业国际化的推动者和实践者。”
掌柜时评：过去，国内支付市场银联一家独大，线上与线下支付公司基本无交叉竞争点，现在随着国内支付市场开放，线上支付公司开始进军线下收单市场，同时国际市场上的卡组织和支付公司也跃跃欲试。在充满竞争的大环境下，国内外第三方支付机构将内外交战，催促支付产业健康成长。
