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第三方支付对接银行 中小企业将受益
2013年可谓是银行业和互联网企业最激烈竞争的一年，央行统计显示，2014年1月份的人民币存款罕见地减少9402亿元，而去年同期该数据为净增长7499亿元。面对“余额宝们”所推出的互联网金融产品的挑战，各大银行也在1月份频频出手反击，推出流动性高、收益率高的金融产品，用创新业务与互联网金融平台拼抢客户和资金。
互利共赢才能长久生存，银行业如何尽快摆脱掉不讨好的形象，扭转资金外流等一系列问题，只有加强协作，加快金融机构和第三方支付发展，将实现降低中小企业经营成本，促进第三方电子商务平台企业扩大企业规模的“双赢”。
跨境人民币支付助中小贸易企业
央行上海总部近日宣布，在中国(上海)自由贸易试验区启动支付机构跨境人民币支付业务。同日，五家第三方支付机构分别与五家商业银行及特约商户签约，自贸区内的跨境人民币支付业务开启实操模式。业内人士表示，此举将有利于推动人民币国际化的步伐，为企业和个人提供更加便捷、低成本的跨境服务，同时银行和第三方支付机构必将从中受益。
支付机构跨境人民币支付业务，是指支付机构依托互联网，为境内外收付款人之间真实交易需要转移人民币资金提供的支付服务。之前跨境交易需要先用人民币购汇，然后以外币的形式支付到境外。现在就可以通过快钱等第三方支付机构直接向境外企业支付人民币。企业将大大简化办理流程，同时可以有效避免汇率损失。
第三方支付机构将主要服务于进出口贸易支付、居民转账业务、大宗商品和金融衍生品交易、跨国企业资金营运等。其中，贸易往来的中小企业及进行资金跨境转移的个人将会最受益，可享受更加方便且低手续费的服务，中国农业银行首席经济学家、人民大学国际货币研究所副所长向松祚表示。
创新支付方式 缓解小微融资难
中国经济的发展需要依托一大批中小企业的快速崛起，在交易过程解决好企业和企业间的诚信问题、资金安全问题是非常关键的。这就需要第三方支付平台发挥作用，依托第三方支付平台对众多的中小企业进行评估，为企业实现交易提供可靠筹码，增强企业的抗风险能力。
作为支付企业，在有效解决中小企业融资难题的问题方面，需要开拓更广泛的业务范围。以汇付天下为例，汇付天下聚焦中小企业和二三线城市的广阔市场，在如何控制风险的同时确保结算效率、满足小微商户需求已进行诸多尝试，还针对其商业模式、技术支持、组织结构等进行一对一的调整，加强商户资质审核、设定交易限额、次日结算等，有效的减少了交易风险。也保证了各区域小微商户的资金和信息安全。
加强支付机构风险管控
近期关于第三方支付用户账户被盗事件引起广泛关注，包括第三方支付在内，任何一种支付方式都存在漏洞，如果不加以管制防范，对消费者和商家企业造成的损失是不可计量的。支付机构应做好个人及企业金融信息的保密工作，在流程上作出调整进一步提高安全性。
对于加强支付机构风险问题上，中国农业银行首席经济学向松祚就指出，支付机构要参与到跨境支付业务中，还需要下大力气对第三方支付跨境系统进行升级换代，对涉及信息安全、交易及时性等技术进行维护。
近日，央行上海总部制定了《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》，要求从事跨境人民币支付业务的支付机构应有健全的跨境人民币支付业务内部控制制度和风险管理措施;只能办理真实贸易背景的跨境人民币支付业务，并建立健全和执行身份识别制度;应及时准确完整地将相关信息报入人民币跨境收付信息管理系统，并进行相应的国际收支统计申报。同时，央行上海总部负责人还表示，还要尽快“建立可复制、可推广的经验”。
近年来，从监管层、各大银行到地方政府都逐渐向中小企业倾斜。作为扶持中小企业所占份额最大的银行来说，面对互联网金融的步步紧逼，银行已经没有退路，必须跟进。互联网金融和传统银行业相争，对中小企业来说，或许拨开云雾见月明的日子不远了。
掌柜时评：第三方支付机构凭借自身的创新和服务，占据了市场一部分中小客户，尤其是互联网金融“宝宝们”诞生，强烈冲击了银行业，银行也也不得不紧跟脚步相继推出门槛低、收益高的理财产品。第三方支付机构和银行业之间的竞争，收益更多的将是他们争夺的对象中小企业，中小企业经营成本和贷款门槛将会进一步被降低。
