>> 返回新闻中心
第三方支付的监管和发展
第三方支付是指非金融机构作为中介机构，在消费者、商家、银行等交易关联方之间建立网络交易支持平台，并提供货币清算和交易资金代管服务的一种担保支付方式。在互联网和电子商务快速发展的大背景下，第三方支付将先进的信息技术与支付清算服务充分结合，通过介入交易过程有效解决了信用缺位问题，通过产品服务创新有效满足了现代支付需求，促进了我国多层次的支付服务体系建设。但是，由于业务模式复杂、内部管理不善、竞争秩序紊乱、监管政策滞后等因素，第三方支付面临运营、信用、法律、技术、业务退出等诸多风险，必须通过加强监管力度促进产业规范发展。
第三方支付产业发展的三个阶段
以业务模式为标准进行划分，第三方支付的发展主要经历了三个阶段，即支付网关模式阶段(1998年至今)、信用中介模式阶段(2004年至今)和行业支付应用阶段(2009年至今)。每个阶段都出现新的模式推动市场发展，同时原有模式继续存留在市场中。经过以上三个阶段，第三方支付产业实现了快速发展，主要表现在以下五个方面：
一是市场规模快速增长。2012年我国第三方支付整体市场交易规模突破10万亿元，达到10.88万亿元，同比增长50%以上;预计今后几年仍将保持年均40%以上的增长速度，2016年整体市场交易规模将突破50万亿元。第三方支付作为新技术、新业态、新模式的新兴金融服务产业，已经成为我国支付体系的一个重要组成部分，具有巨大的市场潜力。
二是机构数量不断增加。2011年5月份以来，央行累计发放了6批牌照，在全国400多家第三方支付机构中，共计223家获得牌照，电子商务企业、传统行业集团、互联网巨头、电信运营商、独立第三方支付企业等纷纷完成行业布局。在“后牌照时代”，随着竞争程度日益激烈，第三方支付将迎来领域细分热潮，产业整合将不断提速，市场格局将更趋明朗。
三是客户数量日益庞大。截至2012年年底，我国整体网民规模为5.6亿人，网购用户规模为2.4亿户，网络零售规模为1.14万亿元，网民规模和网络零售的快速增长，为第三方支付发展奠定了坚实的基础。以支付宝为例，截至2012年底，其注册用户达到8.23亿户，快捷支付用户突破1亿户，合作商户超过46万家。
四是应用领域持续延伸。目前，第三方支付已经从网上购物、航空旅行、公共缴费、网络游戏等传统领域，逐步向基金、理财、保险、物流、教育、直销、医疗等行业领域渗透。特别是通过量身订制行业支付解决方案，第三方支付不断向各个产业链纵深渗透，拓展了传统支付服务的内涵和外延，推动着支付服务产业化、市场化和多样化发展。
五是业务种类更加多样。第三方支付业务主要包括网络支付、预付卡发行与受理以及银行卡收单，其中网络支付又可细分为货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。除上述支付结算相关业务外，第三方支付机构还开始介入小额信贷、基金销售、财富管理、产业链支付、供应链保理、流动资金管理等金融业务……
