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移动金融发力：支付业务5倍增长
2013年第三季度全国移动支付业务达到4.98亿笔，金额达到2.9万亿元，同比分别增长300.97%和490.2%。
这是移动支付业务飞速发展的一年。
信息技术的进步正推动着人们生产生活方式的变革，可以预见的是，移动金融将成为银行业未来发展的方向之一。
据理财周报记者了解，各家银行除了加强传统的网上银行和手机银行服务，更将目光聚集到了手机支付和微信银行领域。
对银行来说，这既是一种机遇，也是一种挑战。
移动支付业务5倍增长
手机支付对于消费者来说，并不陌生。客户早已通过短信、POS机和3G无线网络等方式用手机代替银行卡实现移动支付功能。直到2012年年末，央行移动支付系列标准的制定，使得近场支付成为手机银行支付新趋势。
近场支付的代表产品包括NFC手机支付产品，于半年前由浦发银行首推，该产品能够让客户直接通过手机空中完成包括卡片、账户充值、支付、换卡在内的诸多金融服务交易，而无需任何银行网点或自助设备。
随后，银联和移动联合开发的移动支付平台上线，其他银行纷纷完成与该系统对接，也陆续推出NFC手机支付业务。目前，国内已有多家银行进军该项业务，包括中行、建行、光大、中信、广发等银行。
不仅如此，移动支付涉及到多个运营主体，包含芯片、手机终端、电信运营商、金融机构等领域。经过数月的发展，手机支付的相关配套环境已逐步改善。据悉，银联POS机的非接改造接近尾声；国内外品牌手机厂商均有推出NFC手机，多达50-60款。
目前，推出NFC手机支付的银行都是全国性银行，与移动、联通、电信三大运营商实现合作。而部分城商行也想推出NFC手机支付服务，却遇到了阻碍。
“从去年年底我们就开始讨论研究NFC手机支付业务。后来选择采用外包服务模式，与银联数据建立合作关系，购买它的卡。但是暂时还没能和移动、联通等运营商总公司达成合作协议。运营商各地分公司所提供的服务只限于当地，不能实现全国通行。目前我们正在寻找运行顺畅的运营商。”一家东北地区城商行电子银行部负责人对理财周报记者解释说。
“手机支付使得用户消费支付更加便捷，今后移动端将会替代传统支付结算，实体卡会越来越虚拟。但目前，外部受理环境、用户习惯培养仍是它的制约因素。”艾瑞咨询分析师王维东告诉理财周报记者。
“微信”银行争夺战
作为目前最火热的移动互联网工具之一，微信用户数量已经超过6亿。微信银行由此成为2013年银行业热门的话题。
今年7月，招商银行宣布升级微信平台，推出全新概念的首家“微信银行”。其后，工行、浦发、光大、平安、兴业等银行也陆续推出微信银行服务，上演抢滩大戏。
理财周报记者了解到，浦发银行目前已经推出微理财和微取款功能，客户可以实时查询各类理财产品信息，简化取款过程和相应的手续。据浦发银行透露，其微支付、微汇款、微融资等功能也将陆续推出。
光大银行也不甘落后，其微信银行可以提供全面的日常缴费功能，涵盖8大类、约300项缴费业务；中行则在微信中提供了金融工具小助手。
目前，银行推出的微信银行分为三种模式。第一种，以浦发银行为代表的交互方式模式。浦发和腾讯深度合作，通过文字、视频、图片、语音等交互方式通过微信来实现金融服务。第二种，以招行、兴业、平安等多家银行为代表的页面跳转模式。这种模式被业内人士称为“微信版”手机银行，微信仅是手机银行的入口。第三种，则是以中行等大行，江苏银行等城商行为代表的智能机器人模式。微信银行仅提供信息推送服务。
看到大行们扎堆微信银行，一些中小银行也开始着手筹备微信银行。
“小银行没有太多的试错成本，在金融创新上会比较弱。对社会上热点的服务我们会跟进，避免被大行拉开差距。”郑州银行行长助理张文建告诉理财周报记者。
理财周报记者从微信银行业务相关知情人士处了解到，中小银行通常会把项目外包给第三方。银行通过对国内已有的微信银行进行调研后，将需求提供给第三方。初期，微信银行的版本和同业相似；后期，则将根据自己银行的特色，加入相应服务。
“现在还处于摸索阶段，部门间的协调、分管、流程都还没有厘清。暂时先参考同业，做起来再说。”一家城商行内部人士解释说。
相对于国有银行，外资行对于微信银行业务则表现冷淡，目前没有一家正式推出微信银行业务。
一家外资银行内部人士向理财周报记者坦言，“微信用户虽然超5亿，但是近70%年龄层次在30岁以下人群，这与外资行高净值人群的目标定位有一定差距。”
此外，他表示，“尽管目前微信用户很多，但至于他们是否会真正使用微信这个社交平台来操作还要进一步研究。我们会关注这块领域，但是否需要用这个渠道还要根据市场定位、战略发展以及安全保障来考虑。”
