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别以为移动支付这场仗已经打完了:扫码支付并不是终极解决方案
2017-12-22 11:50:21 来源:
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        二维码本位还能维持多久?
  蓝绿二家是如何确立今天在移动支付产业统治地位的呢?
  答案有很多,但“二维码”是个绕不过去的标签。2012年夏天,打车软件出现了。打车的小额、高频场景与支付宝二维码支付形成契合,成为扫码支付最先普及的领域。之后,微信支付的二维码支付也借由打车软件进入市场。
  如果套用国际经济秩序,2012年夏天发生的故事,就是“布雷顿森林会议”的中国版。为了推广移动支付,企业们做了当年各国政府央行同样要做的事情——要为自己产品的信用,绑定一个锚定物。阿里和腾讯将自身品牌价值绑定在“被动型二维码”上,以庞大的周转资金流和高安全系数为其背书,再通过天价补贴杀开市场。

  不要以为看起来顺理成章的事情就那么容易实现,改变人们上千年来的支付习惯,是颇需要承诺和信用感的。如若不是淘宝和QQ早已被人们所熟知,以二维码为锚的支付体系,恐怕也没那么容易推广。
  但时间久了,人们就发现二维码似乎并不是终极解决方案。
  比如在进地铁、挤公交、停车场出口交费、超市大排队这样的场景下,人们对于效率有着异常高的需求,甚至是希望不停留、不等待、不操作、不思考,赶紧完成支付操作才好。笔者就曾经有在医院门口交停车费时,用手机瞄二维码半天扫不上而气愤的体验。至于共享单车扫不开,超市收银员扣不了费……类似的案例并不少见。更不必说,微信和支付宝到现在也扫不开北京地铁和公交。
  既然二维码之锚并非亘古不变的万世准则,谁又能保证它哪天不会被新技术颠覆呢?
  而二维码动荡之时,移动支付战局重燃似乎也合情合理了。
  人民需要银行版的今日头条
  我们再思考另一个问题,今日头条为什么这么火呢?
  因为头条提升了杀时间的效率,并将曾经由专业媒体工作者把持的内容门槛全面降低,真正的“为人民服务”。
  而普通消费者对金融服务的需求,何尝不是如此?
  曾经中国这么多家机构企业,各自做自己的APP、服务平台、网站,过多的选择就相当于没有选择,繁复的产品就等于降低效率。
  人们不希望去喝杯咖啡,也要打开多个APP,查谁家的满减活动更给力;人们更不可能请客吃饭后,还当着客人面算计哪家信用卡积分更有价值。消费者越来越懒得做消费决策,越来越读不懂线上线下商家的打折策略,如果哪家机构可以提供大一统的全平台打通解决方案,岂不是消费者的福音?
  但此前,不可能有市场化机构做这件事,出于政策、出于安全,都不可能。难道这样的市场机遇,就注定长期空白吗?
  破局者来了
  既然还未终局,就一定有人破局。
  12月11日,在央行的指导下,银联联合各家商业银行、支付机构共同发布“云闪付”APP。
  “云闪付”APP要做的第一件事,就是打造金融服务的今日头条。
  以往手机银行首页Tab第二行是“生活”、“优惠”等,是银行从异业伙伴那里拿到的商品或本地化O2O服务项目回馈给用户,但不同银行间的商品及福利各不相同,很难形成与电商巨头那样的消费氛围。
  但在“云闪付”APP中能统一查询各类银行的优惠,享受不同银行卡购物折扣及领取福利,这也给银行电商“换道超车”带来了机会。
  “云闪付”APP上线发布赶在双12前,正是搭乘电商消费节点趁热打铁,银联联合各商业银行发起“双12”五折优惠:12月8日至12月12日,用户在全国10万商户门店使用“云闪付”APP支付可享5折优惠。那么平时当你在商超看到某银行有超值优惠,但手里却没有那家银行的银行卡,“云闪付”APP也可以轻松应对,只需1分钟帮你办张银行卡。
  而“云闪付”APP的第二个使命,就是在二维码为锚的现状下,撬动新的市场机会。
  11月16日,马化腾在媒体聚光灯下使用广州地铁“乘车码”,而此前小马哥也到全国各地亲自推销乘车码小程序,不过从视频资来看,依然是拿着手机“扫码”小额免密支付形式。
  但我们上文分析过,这种场景使用扫码并非最佳解决方案。不妨看看银联的策略——“广州地铁全线开通银联手机闪付,短短两个多月,日闪付交易笔数已达到近30万笔,且手机闪付的占比不断提高,领跑各类移动支付产品,凭借‘一挥即付’的极致便捷受到广大乘客青睐。”
  “云闪付”APP采取策略是打通各个智能手机系统及品牌自带支付工具,类似苹果手机中Wallet自动扫描存储银行卡之后能直接贴手机进行消费,把“扫一扫”动作改成“挥一挥”;除了智能手机以外,未来随着越来越多的可穿戴设备如智能手表、智能手环、VR一体机成为交互终端,近场支付、远程支付等将会落地。

  支付方式多元化体验最终会导向无卡、无码、免密、无感支付,这个赛道还远得很。
  正如十年之前,很难想象手机支付如此深刻地影响了我们的生活。或许再过十年,今天的主角都会成为历史,新的势力早早站上了风口。
  这正是技术变革如此残酷,又如此令人着迷之处。


(文章来源:支付界)

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