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最近的政策文件不可谓不多，涉及信息安全有六部委联合发文，涉及金融安全央行261号文限制ATM转账次日到，而今涉及银行卡收单银联也新修订了《银联卡受理市场违规约束实施细则》（以下简称“细则”），对于收单市场来说，如果严格执行，真的会死人。
新的违规分类 可以“升舱”还可以叠加
细则第五条，规定了违规分三个类型。小编理解之后，大概情况是：
一类违规：违规银联+伤害成员机构+违法
二类违规：违规银联+伤害成员机构（1+3，首次违规并在12月内再违规3次及3次以上，升为一类违规。）
三类违规：违规银联（1+2，首次违规并在12月内再违规2次及2次以上，升为二类违规。）
而且同一成员机构出现多种违规行为的，根据不同违规行为叠加实施约束措施。至于伤害成员机构而不违反银联规则，有《中华人民共和国不正当竞争法》管，违法而不是违反银联也不伤害成员机构利益，有公安和宪法管。
再度重申 禁止网上卖POS
细则的第三十三条，收单机构在网上买卖POS机(包括 mPOS)、刷卡器等受理终端，或为个人通过网上买卖的终端提供受理渠道的，予以通报并报告监管机构，同时启动违约金措施。
今年国庆期间，央行发布的261号文中就指出，“任何单位和个人不得在网上买卖POS（包括mPOS）、刷卡器等受理终端。”
在10月24日，支付清算协会发布的《关于进一步加强银行卡收单业务风险管理防范网络新型违法犯罪的提示》文件中，也明确指出“会员单位不得在网上售卖POS机（包括mPOS）、手机刷卡器等业务受理终端。”
三方共同发文，禁止受理终端的网上买卖是势在必行了。以套现刚需为生存的手机刷卡器将成为过去时，而现有存量的手机刷卡器、mPOS将很可能被归为虚假商户，银联还有另外一条细则打压虚假商户问题。
打击虚假商户 全国2%与地区3%
对于虚假商户的问题处理：收单机构当月全国报送的虚假非标准价格特约商户数量达到全部报送非标准价格特约商户数量的 2%（含）时，业管委秘书处向机构发送警告函；收单机构当月报送的单一地区虚假非标准价格特约商户数量达到全部报送非标准价格特约商户数量的 3%（含）时，向成员机构发送警告函；
惩罚措施是“次月仍达到该比例，执行违约金约束，违约金标准为 1 万元/户；连续 3 月达到该比例时，暂停收单机构非标准价格特约商户注册权限 1-12 个月。”
值得一提的是，目前市场上的虚假商户数量较大。在2016年3月银行的抽查报告《中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报（银发[2016]77号）》中，对57家金融机构进行抽查，其中银行机构24家，支付机构33家。本次抽查共检查商户171845户，查出虚假商户49472户，占比28.79%。如此大的虚假商户比例之下，银联要把收单机构的虚假商户压在全国不超过2%，地区不超过3%，谈何容易。幸好，该规范是面对当月报送的商户，而不是对存量商户进行强制整改。
另外，今年8月央行对拥有65%虚假商户下发处罚通知，但处罚原因是乐富支付对其外包业务疏于管理，造成他人利益损失。对于虚假商户问题，央行则勒令其对违规行为进行全面整改。
虚假商户问题，是长期整改问题，也是mPOS、手机刷卡器等严重非法套现的历史问题，新报送的商户有全国2%，地区3%的要求，而存量虚拟商户怎么改呢？细则也有要求。
对特约商户的注册要求更高
较之2014年发布的《银联卡受理市场违规约束实施细则》，新修订的细则对特约商户的注册要求增加更多细项，前后对比后发现的增加项目有：特约商户经营名称、特约商户注册地址、特约商户经营地址、特约商户状态、网络地址、收单外包服务机构名称、终端编号、终端状态、终端布放地址、终端类型、终端业务类型、终端对应的特约商户编码。
2014版与2016版细则对注册商户要求对比
对商户注册细节更高的要求，也是对虚假商户打击力度的提升。而且无论是商户注册地址还是经营地址都需要备案，此外还新增加了6项对商户终端的要求，以此形式做到商户与终端对比合一的目的。新增加的商户备案要求，在《限期整改通知书》下发后5日完成整改，不然违约金1000处罚。
银联这是在增加收单机构商户备案的工作量啊，不知上有如此政策，下又会有怎样的对策。
一些值得注意的点
整体看来，本次银联发布的细则趋严。诸多细项的违约金从2014年最高的50万，上升到2016年最高的100万，处罚力度加大。在国家政策整体加强信息安全防护的大背景之下，作为重灾区，支付安全备受各方关注。新修订细则的第十五条和第十六条对敏感信息和风控都做了一定要求。
另外，文件的监管程度仍然是一个问题，如此严格的文件，是否仍然监管执行亲疏有别，对不过分的成员单位睁一只眼闭一只眼，这也是一大问题。还是那句，上有政策，下有对策，细则发布之后，仍然要看市场的反应。
附原文：银联卡受理市场违规约束实施细则
